Amit a nyugdíj előtakarékossági számla adókedvezményéről tudni érdemes

Cikkünkben igyekszünk néhány fontosabb tudnivalót megosztani a témakörrel kapcsolatban.

Milyen adókedvezmény kapcsolódik a nyugdíj előtakarékossági számlához?

Nagyon is hasznos dolog tisztában lenni azzal a lehetőséggel, hogy a nyugdíj előtakarékossági számlán történő megtakarítás kapcsán akár évi 100 ezer forint extra nyugdíjcélú pénzmennyiséghez is hozzájuthatunk az államtól.

A támogatásnak ezt a formáját röviden 20%-os NYESZ adókedvezményként is szokás emlegetni. A keretei között a már kifizetett személyi jövedelemadóból jár nekünk vissza pénz közvetlenül a nyugdíj megtakarításra, egész pontosan az adott esztendőben fizetett megtakarítási díj 20%-ával megegyezően.

A kedvezmény felső határa egyébként éves viszonylatban 100 ezer forint, ahogyan arra már fentebb is utaltunk.

Szabadon dönthetünk a NYESZ-R számlán elhelyezett összeg sorsáról

Vagyis kizárólag rajtunk múlik, hogy mibe fektetjük a nyugdíj előtakarékossági számlán félretett összeget. Tetszés szerint választhatunk például alacsonyabb kockázattal járó hosszabb távú befektetési formákat, ha nem szeretnénk nap mint nap a hozamok aktuális változásaival foglalkozni.

Persze, ha érezzük magunkban az erőt és az elhivatottságot a folyamatos elemzésekhez, piackutatáshoz és a hírek böngészéséhez, akkor egész bátran kereskedhetünk a magasabb kockázatú részvényekkel is.

A legfontosabb, hogy időben kezdjünk el önállóan is félretenni a nyugdíjas évekre. Vagyis képezzük magunkat folyamatosan, emellett pedig tegyünk aktív lépéseket a nyugdíjcélú megtakarításaink értékének maximalizálásáért.

Fontos tudnivalók a kifizetéssel kapcsolatban

Mindenképp legyünk vele tisztában, hogy nem minősül majd adómentesnek a nyugdíj előtakarékossági számlán lévő összeg abban az esetben, ha a lekötési idő végét megelőzően kérjük magát a kifizetést.

Tehát, ha a tizedik adóév lejártát megelőzően hozzá szeretnénk férni a megtakarított pénzünkhöz, akkor az általunk elért hozam egyéb jövedelemnek minősül. Vagyis a jövedelem bevallásával együtt EHO és SZJA fizetési kötelezettséget is magával fog vonni.

A folyamat következményeként a NYESZ számlánkon korábban már jóváírt előtakarékossági támogatást 20 százalékkal megnövelve kell az adóhatóság számlájára visszautalnunk.

A megtakarításokhoz való idő előtti hozzáférés egyben a nyugdíj előtakarékossági számla megszűnését is jelenti, egyúttal a kifizetés évében nincs lehetőségünk a befizetéseink után előtakarékossági támogatást igényelni.

A témával kapcsolatban további információkat talál a Random Capital Zrt. oldalán!